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金改前沿 | 個稅匯算迎高峰期 銀行保險機構(gòu)借“稅”拓客

時間：2026-03-29 22:12:02    來源：新浪網(wǎng)    

新華財經(jīng)上海3月29日電（楊子華）近期，2025年度個人所得稅綜合所得匯算清繳工作進入辦理高峰期。自3月21日起，納稅人辦理個稅匯算已無需預約，可隨時通過手機個人所得稅App進行操作。在這一背景下，多家保險公司與商業(yè)銀行紛紛加碼“稅優(yōu)”服務，通過提供政策咨詢、退稅協(xié)助以及推廣具有節(jié)稅功能的保險產(chǎn)品拓客展業(yè)。

稅優(yōu)服務成拓客“敲門磚”


(資料圖片)

每年3月至6月的個稅匯算期，不僅是納稅人集中辦理退稅的時間窗口，也被保險營銷人員視為展業(yè)“黃金期”。

來自友邦、中宏、平安等多位保險代理人向新華財經(jīng)表示，近期向簽約和潛在客戶發(fā)送過辦理退稅的提示信息，主動提出幫助客戶填報個稅和計算扣除項?！爸饕菐涂蛻魧φ占氻棽槁┭a缺，找到最優(yōu)退稅方案，尤其是買了稅優(yōu)健康險的客戶?！?/p>

據(jù)友邦人壽保險有限公司某代理人團隊的楊經(jīng)理介紹，通過聊個稅匯算可以和潛在客戶輕松“打開話題”，推薦稅優(yōu)健康險?！凹饶塬@得保障，又能享受個稅優(yōu)惠，這是稅優(yōu)健康險目前最具吸引力的賣點?！?/p>

2015年5月，財政部、國家稅務總局、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知，在北京、上海、天津、重慶等31個城市開展商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點工作。

2017年4月，三部門聯(lián)合發(fā)布《關于將商業(yè)健康保險個人所得稅試點政策推廣到全國范圍實施的通知》，這項稅收優(yōu)惠政策推廣至全國。根據(jù)上述政策，個人購買符合規(guī)定的商業(yè)健康保險產(chǎn)品的支出，允許在當年（月）計算應納稅所得額時予以稅前扣除，扣除限額為2400元/年（200元/月）。

在個稅優(yōu)惠政策催化下，多家險企加速“上新”。保險業(yè)協(xié)會人身保險產(chǎn)品信息庫數(shù)據(jù)顯示，截至3月29日，適用個人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險產(chǎn)品共有29款產(chǎn)品在售，其中長期護理險占據(jù)半壁江山，達15款；醫(yī)療險13款；疾病保險1款。

開戶繳存有“禮”，銀行蹭上“個稅流量”

除了保險經(jīng)紀人，銀行也關注到這波“個稅流量”。今年以來，中國銀行、中國工商銀行等多家銀行持續(xù)開展個人養(yǎng)老金開戶、繳存專屬優(yōu)惠活動。通過抽獎派送微信立減金、現(xiàn)金紅包等福利，吸引客戶開戶繳存。

中國銀行上海浦東分行客戶經(jīng)理高女士表示，近期多個客戶向其咨詢過辦理個稅清繳時如何填報相關信息。“主要是一些客戶首次辦理房貸利息專項附加扣除時在操作上有疑問，這種情況下他們往往先想到向銀行求助。”據(jù)介紹，在答疑后，她會詢問客戶是否開通個人養(yǎng)老金賬戶并繳費，并提醒現(xiàn)在有優(yōu)惠活動。

個人養(yǎng)老金的稅收優(yōu)惠政策自2022年1月1日起在上海等先行城市（地區(qū)）實施。在先行城市（地區(qū)），納稅人繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金后，最高可在當年抵扣12000元的應納稅所得額。

據(jù)悉，在銀行開通個人養(yǎng)老金賬戶后，繳存的個人養(yǎng)老金可以選擇儲蓄類、基金類、保險類、理財類產(chǎn)品進行投資。國家社會保險公共服務平臺顯示，以上四類產(chǎn)品共有近800款在售。

業(yè)內(nèi)人士：節(jié)稅背后有講究，投保莫忘看條款

業(yè)內(nèi)人士指出，保險、銀行的“主動出擊”是金融機構(gòu)利用政策窗口期，以“退稅服務”為切入點，對目標客戶進行精準觸達并建立長期服務關系。

對于銀行而言，個人養(yǎng)老金“拉新戶”是一次“戰(zhàn)略卡位”。由于個人養(yǎng)老金制度規(guī)定每人只能在一家銀行開立一個資金賬戶，這意味著誰先搶到客戶，誰就鎖定該客戶未來幾十年的長期資金沉淀和服務資格。個稅匯算期是客戶直觀感受到“節(jié)稅好處”的時刻，也是營銷人員用“稅收優(yōu)惠”引導“開戶行動”的最佳契機。當下的拓客成果，將直接轉(zhuǎn)化為未來數(shù)十年內(nèi)無法被競爭對手撼動的客戶粘性。

對于保險機構(gòu)而言，代理人通過提供免費的稅務咨詢或協(xié)助申報服務，可以建立起“專業(yè)、有幫助”的信任感。某保險經(jīng)紀公司壽險業(yè)務上海負責人戎先生表示，現(xiàn)在的保險購買群體以80后、90后為主，自身掌握多種產(chǎn)品信息獲取渠道，過去依靠“掃樓”“掃街”、利用信息差獲客的營銷方式日漸“失靈”。代理人通過輸出專業(yè)見解，獲得客戶深度信任，才能在這個行業(yè)長遠立足。

同時，能參與個稅匯算并產(chǎn)生退稅的群體，通常是擁有穩(wěn)定工作、依法納稅、具備一定收入水平的優(yōu)質(zhì)客戶。這類人群是金融機構(gòu)青睞的客群。通過協(xié)助退稅這一“低門檻、強剛需”的服務切入，金融機構(gòu)能夠以極低的獲客成本，精準篩選出具備持續(xù)繳費能力和財富管理需求的潛在客戶。

稅務部門及業(yè)內(nèi)人士提醒，雖然稅優(yōu)產(chǎn)品能帶來稅收減免，但消費者仍要注意辨別，把握節(jié)稅預期。以稅優(yōu)健康險為例，適用3%稅率的納稅人年節(jié)稅額僅為72元，而年收入超過百萬適用45%稅率的納稅者，才能實現(xiàn)年節(jié)稅1080元，節(jié)稅實際效果與個人收入水平直接掛鉤。個人養(yǎng)老金雖然繳費時可享受稅前扣除，但在領取時需單獨按3%的稅率計稅。

此外，新華財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，部分營銷人員將稅收優(yōu)惠直接折算為“產(chǎn)品收益率”進行宣傳。業(yè)內(nèi)人士提醒，“稅收優(yōu)惠”與“投資回報”有本質(zhì)區(qū)別，消費者在投保前務必仔細閱讀產(chǎn)品的合同條款，不能單純被節(jié)稅收益吸引，應將自身保障和養(yǎng)老需求置于首位。

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