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網上平臺“引流”信托產品 是咨詢服務還是變相代銷？

時間：2019-03-20 08:50:42    來源：中國經濟網    

雖然信托收益近年頻頻領跑固收理財產品，但百萬元起投、家庭金融凈資產不低于100萬元的“高門檻”令不少投資者望而卻步。一些互聯(lián)網平臺則“瞄準”這一市場，為信托公司提供引流、營銷宣傳，返點獎勵客戶投資，甚至將私募產品金額拆分，或者簡化信托購買流程銷售。

近期，銀保監(jiān)會信托部向各銀保監(jiān)局發(fā)布風險提示函，對信托公司通過第三方互聯(lián)網機構違規(guī)引流至資金信托產品，進行了風險提示。

2015年開始，信托開始試水互聯(lián)網渠道。在去杠桿的背景下，信托公司對于資金需求更為迫切，加上互聯(lián)網成為最重要的查找信息的工具，因此只要互聯(lián)網引流渠道敢接，部分信托機構就會放給這些渠道相應的產品。

調查：多個第三方互聯(lián)網平臺仍在“引流”信托產品

記者18日登陸“紅果樹財富”看到，在售的35款信托產品中兩年期的年化收益率高達9.5%左右。網頁對信托產品用途、風控、融資方、擔保人等僅有簡單介紹和安全評分，但返現(xiàn)2000元卻用紅色標注。記者以投資者的名義咨詢時，理財經理稱如果投資300萬元最多可返現(xiàn)1.5萬元并贈送禮品。信德金服官網顯示，百萬元起投的可獲紅包5000元，一款“JL-匯融163號大連中比貸款”，其年化收益率為9.8%，但項目詳情只有簡單的介紹，且管理人介紹一欄是空白。財樂港官網依然為信托產品做宣傳推廣，客服稱僅僅能查詢信托產品不銷售。一家名為安得財富的平臺，當記者咨詢理財經理是否可以在網站上查找信托產品時，對方稱因為“3·15”，信托公司前一段時間要求該平臺對產品暫時做下架處理。

2018年，微信理財通曾線上展示華寶信托、光大興隴信托、安信信托產品。記者18日登陸看到，目前理財通的高端專區(qū)只有券商私募FOF，已無信托產品。

目前多個第三方互聯(lián)網機構的理財經理告訴記者，主要靠“返點”獎勵拉動客戶投資。“如果通過我們渠道買信托產品，一般會返點千分之三，個別產品還可返千分之六。”

當記者質疑互聯(lián)網平臺無資質代銷信托產品時，上述理財師稱，和信托公司合作方式只進行線上宣傳推廣，如果用戶投資購買，再通過線下實現(xiàn)資金操作，如此便可繞過規(guī)定。

上述理財經理還稱，他們曾給多種產品做過引流，包括公募基金、銀行、P2P平臺。公募基金、銀行產品相對來說收益率較低，P2P平臺產品逾期率較高，且每個月都有平臺退出，而近兩年信托產品收益率持續(xù)攀升，且政信類信托產品多數(shù)有政府機構兜底，所以無論是用戶還是渠道分銷商都比較傾向對接信托類產品。

監(jiān)管部門：渠道引流屬于違規(guī)行為

引流算不算代銷?業(yè)內人士分析，“引流”采用網頁跳轉等方式，其“創(chuàng)造性”體現(xiàn)在對“代理銷售”的改造，銷售按照環(huán)節(jié)大致分為“展示”“磋商”“立約”三個階段，“引流”體現(xiàn)的是互聯(lián)網獲客價值并通過其展示出來，再通過線下購買完成信托銷售計劃，資金雖然最終進入信托公司指定的賬戶，但作為第三方互聯(lián)網機構，仍然起到了促進銷售的作用。“過去監(jiān)管并未明確該種做法是否屬于代銷或推介，而將‘引流’界定為變相提供代銷服務，沖擊大型互聯(lián)網平臺以流量助銷量的做法。”

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦指出，第三方互聯(lián)網機構引流信托產品，除了無代銷牌照外，還有一定的風險隱患。首先，是引流機構本身的資質問題，監(jiān)管條文明確規(guī)定，禁止信托公司委托非金融機構以提供咨詢、顧問、居間等方式直接或間接推介信托計劃;其次，信托本身是一種私募產品，合格投資人門檻較高，一些第三方機構為了吸引用戶，將私募產品金額拆分，或者簡化信托購買流程(不錄制視頻)，間接導致投資人買到的產品合法權益可能得不到保障;此外，“有一些平臺借信托公司的名義進行線上詐騙，一些中小代銷機構審核不過關甚至參與其中，或給消費者造成經濟損失。”

2018年8月，北京銀保監(jiān)局、上海銀保監(jiān)局、浙江銀保監(jiān)局等屬地銀保監(jiān)局先后下發(fā)通知，要求立即停止與第三方互聯(lián)網平臺合作將客戶直接“引流”至信托產品等違規(guī)銷售行為。

中國銀保監(jiān)會信托部近日再次向各地銀保監(jiān)局下發(fā)《關于信托公司通過第三方互聯(lián)網機構違規(guī)引流資金信托產品風險提示的函》，進一步嚴肅監(jiān)管要求。

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